为小微企业引来“及时雨”交行南京科技支行探索科技金融

发布时间：2017-08-22 15:28:25浏览次数 次

　　作为南京市首批成立的科技银行之一，3年来，交行南京科技支行以国家、省、市等科技园区、各类科技型创业人才、具有自主知识产权的中小微企业为主要目标市场，发挥专长，为科技型企业提供专业、专注和个性化的综合金融服务。截至目前，该行累计贷款余额超过20亿元，探索出一条科技金融创新发展之路。 

　　携手保险 

　　为科技企业保驾护航 

　　通信运营商都有着庞大的用户群体，如何使用大数据针对客户喜好进行筛选判断，从而进行更精准的营销和服务？ 

　　2014年，几个软件研发人员从原公司辞职创业进行相关研究开发。但由于缺乏房产等抵押物，没有担保公司愿意担保，公司很快就陷入缺少资金的窘境。听说这家小企业的情况后，交行南京科技支行客户经理王瀚主动联系中国人民保险公司的朋友一同上门调研公司需求，最终以创新投保“高新技术企业小额贷款保证保险”的方式，发放了300万元科技贷款，一举解决了公司的贷款担保难题，企业也迅速走上发展快车道，公司产品被运营商看中，企业研发规模也扩大到100多人。企业老板开心地说：“现在公司有了充足的资金，以后接订单时信心就更足了。” 

　　据了解，科技型中小企业在融资过程中大多存在没有担保物或担保物不充足的情况。针对这一实际，交通银行除了推广知识产权、应收账款等无形资产形态担保贷款外，还与人保公司等财险机构积极合作，创新推出了基于“保险公司+银行+政府补偿基金”三方风险共担模式的小额贷款保证保险特色信贷产品，专门服务轻资产甚至零资产的科技创业企业，并制定了相应的实施办法，用于规范包括贷前调查、评估审查、方案确定、授信审批在内的全流程，满足了科技型中小企业在发展初期的融资需求，形成了在中小企业金融服务方面的独特优势。 

　　打破常规 

　　助力本地电商发展壮大 

　　“新出现的电子商务企业和传统企业不同，在每年都亏损的情况下实现了快速发展乃至上市之路。”交行南京科技支行行长孙兆斌说，“传统银行贷款，企业亏损是坚决不能碰的，已有贷款都巴不得尽快收回，但互联网的发展给我们好好上了一课。” 

　　长期亏损的电商能不能贷款，交通银行从内部开始“头脑风暴”：纵观电商市场，现在已是红海一片，所以必须要定位精准，有自己的客户“生态圈”，有不断加入的风投机构，企业才有崛起的机会。而对于这样的客户，即便是亏损的，但只要现金流状况良好，并且银行也能对企业上下游、库存、物流等进行有效监控，贷款风险就是可控的。凭借着这样的思路，从2013年开始，交行南京科技支行与某垂直类电商开始合作，持续对其提供授信支持。目前，该企业已由最初的亏损转而实现了微盈利，年销售收入也已从2012年的不到两亿元，迅速增加到2014年的近5亿元，外部评估公司市值更高达10多亿元。 

　　团队服务 

　　为科技企业打造金融管家 

　　南京市一家从事电梯、小区等安全监控系统研发和制造的企业业务发展不错。2014年，某证券公司开始为企业进行新三板上市的辅导工作。可没想到，钱花了不少，公司上市却依然遥遥无期。 

　　听说了企业遭遇，王瀚和企业老板刘先生主动联系，在交通银行总行投行部的牵头下，一支涵盖了会计师事务所、律师事务所、证券公司等行业专业人士组成的团队进驻该公司，深入调研后，交通银行为企业制定了中长期发展规划和上市步骤，目前企业上市的相关工作正紧锣密鼓地展开。 

　　在科技行业，尤其是在互联网领域，上市、并购等商业操作，都是企业快速发展的好办法。交行南京科技支行相关负责人介绍，交行与全市20余个重点科技园区平台、多家担保公司、科技、文化小贷公司保持紧密联系，并与省分行投资银行部、大客户业务部以及本部各中心支行联动，形成了“银行+政府+担保+保险+创投+券商”的科技金融模式，实现了新三板集成、入股选择权以及并购撮合服务的延伸，以及从“单一债权供给者”向“综合化金融集成商”的转变。 

　　南京市某中小学教辅材料企业，拥有一支高质量的教材辅导材料编写专家队伍，近几年推出的教辅材料市场反响很好。交行南京科技支行落实相关产业扶持政策，将企业贷款利率由上浮20%降至基准，发放2000万元贷款，一年就为企业减负40万元以上。 

　　截至目前，交行南京科技支行凭借着利率优惠、额度充足、担保简易、方式灵活、审批高效的多重服务优势，已为科技型初创期和成长期中小企业累计发放贷款300余户，贷款总金额20.1亿元，涉及软件研发、生物医药、节能环保、物联网和智慧城市等多个国家鼓励发展的战略性新兴产业和重点产业，有力地促进了科技创业创新发展。 

　　对于下一步工作，孙兆斌告诉记者，交行南京科技支行将加强对科技企业发展态势的研究，进一步加大产品创新力度，力争形成涵盖初创、成长及成熟等不同阶段、满足科技企业不同需求的特色金融产品体系和业务流程，为科技型中小企业提供优质、高效、专业的综合金融服务。