兴业银行“创业贷” 打通小微创业“最后一百米”

发布时间：2015-04-08 00:00:00浏览次数 次

    在今年全国两会上，李克强总理提出要把“大众创业、万众创新”打造成推动中国经济继续前行的“双引擎”之一。而中小银行在转型求发展的关键时期也把战略中心放在了发展小微企业金融服务上，于是“创业贷”应运而生。 

　　“创业贷”将打通小微企业创业的“最后一百米”。3月初，兴业银行在上海、深圳、广州、南京、重庆、厦门等6个城市试点推出了“创业贷”，并降低门槛，采取自然人保证的担保方式，无需提供其他抵质押物，授信有效期一年，贷款额度最高100万元。 

　　兴业银行表示，试点半年之后，“创业贷”将在兴业银行全国分支机构推开。 

　　精准投放创业支持资金 

　　家住上海的某知名品牌淘宝店主刘明（化名）目前正拟申请兴业银行的“创业贷”。“创业刚起步资金需求急迫，银行贷款往往要求提供有效的抵质押物和完整的财务报表，对我们这些小商户来说一般很难贷到款。现在看到‘创业贷’，感觉有希望了。”刘明兴奋地说。 

　　刘明的兴奋源于“创业贷”的创新。“创业贷”可灵活用于租赁场地、招聘员工等办公开支，还款方式也十分灵活，可通过配套兴业银行小企业网上自助“循环贷”实现随借随还，循环使用，在创业之初还可享受适当的利率优惠，减轻还款压力。 

　　从产品目标市场定位看，兴业银行的“创业贷”正是面向处于起步阶段和发展初期、未来行业前景看好、企业和项目具备成长性和发展潜力、企业主诚信经营、有一定从业经验、技术水平及资产的创业型小微企业客户。 

　　“急”是刘明这类创业者的融资特点，他们迫切希望尽快拿到资金，“孵化”梦想。 

　　为适应上述需求，“创业贷”在业务流程设计上将“计分卡”作为标准化风险评判工具，围绕创业计划可行性与创业团队可靠性设计打分项目，通过两轮打分确定评审结果。 

　　“我们通过标准化、工厂化作业模式有效缩短了业务流程，并下放授信审批权限给分行自行办理，提升了办理效率。”参与“创业贷”产品设计的兴业银行小企业部业务骨干杜钒介绍说，第一轮审批由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分，对企业实际控制人的资信与资产状况、从业经验、创业团队等情况进行评分；第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的“三人审贷小组”与实际控制人面谈，进一步评判企业发展潜力，以此作为发放贷款的依据。 

　　现阶段“创业贷”主要支持科技型、消费型和生产型三种创业型小微企业客户，其中，消费型即包括消费者认可度和接受度高的业内或区域知名品牌、特色品牌的连锁店、加盟店、代理商、互联网店等。 

　　满足“全生命周期”金融需求 

　　从目前来看，小微企业是吸纳就业的“主战场”，是顶住当前经济增速下行压力的“重要一招”；从长远来看，通过扶持小微企业，鼓励大众创业、万众创新，也是推动中国经济持续发展的“重要一招”。因此，金融机构支持小微企业发展需要做到对小微企业“全生命周期”进行金融支持。 

　　“创业贷”作为兴业银行为初创期小微企业量身打造的首轮产品，具备很好的延展性。随着企业成长，兴业银行还可根据企业的实际，提供“易速贷”、“交易贷”和“连连贷”（兴业银行小微融资“三剑客”）等持续性融资服务。 

　　据兴业银行小企业部总经理李泰顺介绍，当创业企业资产达到一定规模后，该行将以“易速贷”产品替代“创业贷”，企业最高可获得500万元额度的贷款。若企业产生较为稳定的结算流水，该行还可提供信用免担保的“交易贷”，根据企业有效结算量核定授信额度。企业贷款到期时，还可配套办理“连连贷”产品，通过放款还款的无缝对接，无需在贷款到期日偿还本金，实现贷款在原授信到期后的延续使用。在企业成长至准备融资上市时，该行还将充分利用资源优势，以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务，在增资扩股，定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式服务。 

　　“兴业银行一直以来的经营理念是‘真诚服务，相伴成长’，我们不做一锤子买卖，而是从小到大，从初创期到成熟期，在客户处于不同的时期给予合适的融资支持，支持培育客户不断发展壮大。”